যখন আমি স্কুল স্নাতক এবং আমার প্রথম কাজ শুরু করি, তখন আমি আমার সংস্থার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য তালিকাভুক্তির সময়টি মিস করেছি। যদিও আমি হতাশ হইনি এবং এটি সম্পর্কে দু'বার ভাবি নি। আমি শুনেছি যে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব 401K-তে নাম লেখানো গুরুত্বপূর্ণ ছিল তবে আমি কেন তা পেলাম না।
আমার মনে আছে মনে হচ্ছে, আমি কী অর্থ সঞ্চয় করতে এবং যে স্পর্শ করি না তা কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্টে রাখার বিষয়ে যত্নশীল হতে পারি না? সত্যিই, এই ধারণাটি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে অবদান রাখার বা অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত আমি স্পর্শ করতে পারি না এমন একাউন্টে অর্থ রাখার চেয়ে বেশি অনুভূত হয়েছিল।
তবে তুমি কি জান আমি কি অনুপস্থিত ছিলাম? আরও টাকা।
অবসর-নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টগুলি কোনও নিয়োগকর্তার অবদানের মাধ্যমে (401 কে মেলানো কোনও জিনিস), কর-পিছিয়ে যাওয়া বৃদ্ধি, বা কর-মুক্ত প্রত্যাহারের মাধ্যমে আরও বেশি পাওয়ার জন্য আপনার জন্য একটি উপায় সরবরাহ করে। প্রত্যেকটি একটি আর্থিক উত্সাহ নিয়ে আসে যা এটি আমার সংরক্ষণের প্রাথমিক পরিকল্পনার চেয়ে অনেক বেশি আবেদনময়ী করে তুলেছে।
তবে এই সমস্ত অ্যাকাউন্ট সমানভাবে তৈরি করা হয় না। তিনটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যা আপনি প্রায়শই শুনতে পাবেন তা হ'ল 401 কে, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ এবং রথ আইআরএ।
আপনি যখন এগুলির কোনওটির জন্য অর্থ রাখেন, এটি একটি অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওতে সাধারণত বিনিয়োগ করা হয়, সাধারণত একটি মিউচুয়াল ফান্ড, যা একাধিক স্টক এবং বন্ডে বিনিয়োগ করে এবং পেশাদার মানি ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত হয়। এই তহবিলগুলি সাধারণত বিনিয়োগ করা বেশ সহজ - কোনও স্টক-পিকিংয়ের প্রয়োজন হয় না, তবে এটি কীভাবে কার্য করে তা প্রতিটিের থেকে আলাদা।
401k
এগুলি সাধারণত নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনা - আপনি স্ব-কর্মসংস্থান না করে এবং নিজের স্পনসর না করা পর্যন্ত। একটি 401 কে দিয়ে, আপনি আপনার বেতনের একটি অংশ আলাদা করে রেখেছেন - ট্যাক্সগুলি আপনার চেক থেকে বেরিয়ে আসার আগে ; প্রায়শই, আপনার নিয়োগকারী অবদান রাখবে।
আসুন আমরা আপনাকে $ 1000 অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিই বলে দিন say যদি আপনার নিয়োগকর্তার কোনও মিলের বিকল্প থাকে, যা ৪২% সংস্থাগুলি করে, তার অর্থ অফারকৃত ম্যাচের উপর নির্ভর করে, তারা $ 1, 000 - পর্যন্ত $ 1, 000 of এর শতাংশে লাথি মারবে।
যদিও 401 কে বিনিয়োগ কর মুলতুবি করা হয়েছে, আপনি অবসর নেওয়ার সময় অর্থ ফেরৎ নেওয়ার পরে আপনি এতে কর প্রদান করবেন।
30 বছরেরও বেশি সময় ধরে 5% প্রবৃদ্ধির হার ব্যবহার করে, অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে $ 2, 000 ডলার হবে, 8, 600। সুতরাং $ 1, 000 এর পরিবর্তে আপনার কাছে $ 8, 600। বিজয়ী।
আপনার যদি 1% সুদ উপার্জন করা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে একই পরিমাণ থাকে তবে এটি দেখতে কেমন হবে:
যদি আপনার নিয়োগকর্তা কোনও অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না রাখেন বা আপনি এতে নিজের অবদানটি সর্বাধিক ছাড়িয়েছেন - প্রতি বছর ১৮, ০০০ ডলার - এবং এখনও আপনার বিনিয়োগের জন্য অর্থ রয়েছে, আপনি কোনও আইআরএ দেখতে পারেন।
চিরাচরিত আইআরএ
এটি 401K এর মতো কাজ করে যাতে আপনি অর্থ, কর স্থগিত বিনিয়োগ করতে সক্ষম হন। ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগের অর্থ 401 কে-র মতোই আপনি এটি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগের উপর শুল্ক পাবেন না।
আসুন আবার বলুন যে আপনার কাছে বিনিয়োগের জন্য $ 1000 রয়েছে। যেহেতু আপনার কোনও নিয়োগকারীর অবদান নেই, তাই আপনি সরাসরি $তিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টে that 1000 বিনিয়োগ করেন। 30 বছর পরে 5% বার্ষিক রিটার্নে আপনার 4, 321 ডলার হয়।
আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেন যে অবসর গ্রহণের সময় সেই অর্থটি টানতে চান আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন, তবে আপনার 30 বছর ট্যাক্স-বিলম্বিত প্রবৃদ্ধি হয়েছে। অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে কর বন্ধনী ব্যবহার করবেন তা আপনি বর্তমানে যে ট্যাক্স বন্ধনীর সাথে রয়েছেন তার চেয়ে কম হলে আপনি এই অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করবেন।
আপনি যদি ভাবেন যে আপনি বর্তমানে উপার্জনের চেয়ে অবসর নেওয়ার সময় কম উপার্জন করছেন, আপনি অবসর নেওয়ার সময় কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকবেন। তবে, যদি এখন থেকে অবসর গ্রহণের মধ্যে করের হার বৃদ্ধি পায়, তবে আপনি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে আপনার বিতরণগুলিতে সেই উচ্চতর হারের হার প্রদান করতে আটকে যাবেন।
রথ আইআরএ
এটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে কাজ করে। আপনি আজ কর প্রদান করবেন, অর্থ বিনিয়োগ করবেন এবং যখন আপনি আপনার সুবর্ণ বছরে থাকবেন তখন তা করমুক্ত করে তুলবেন।
সুতরাং আসুন যে $ 1000 নিতে এবং এটিতে আজ কর প্রদান করি - বলুন 20%। আইআরএতে বিনিয়োগের জন্য আপনার আটশো ডলার বাকি রয়েছে। 30 বছর পরে, আপনার শেষ হবে 3, 460 ডলার। অবসর নেওয়ার সময় আপনি যখন এই টাকা প্রত্যাহার করতে চান তখন আপনি কর পরিশোধ করবেন না, যেহেতু আপনি বিনিয়োগের আগে তাদের অর্থ প্রদান করেছিলেন এবং সেই অ্যাকাউন্টে যা আছে তা সব আপনার।
রথ আইআরএর আর এক পার্কটি হ'ল 401 কে এবং ditionতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, আপনি আপনার অবদানগুলি প্রাথমিক কর এবং জরিমানা ছাড়িয়ে দিতে পারেন। অবসর গ্রহণের জন্য এই তহবিলগুলি আলাদা করে রাখার লক্ষ্য, তবে যদি আপনাকে এগুলিকে চিমটি করে তুলতে হয় তবে আপনাকে শাস্তি দেওয়া হবে না।
আপনি কোন ধরণের পরিকল্পনার চয়ন করতে পারেন তার সন্ধানের ক্ষেত্রে নীচের অংশটি হ'ল: অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে এমন সুবিধা রয়েছে যা আপনাকে আরও বেশি অর্থোপার্জনে সহায়তা করে।
আপনি সঠিক পথে রয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য, এটি দুর্দান্ত অবসর গ্রহণের ক্যালকুলেটর। এবং যদি আপনি সত্যিই নিজের আর্থিক সুস্থতা বজায় রাখতে চান তবে ফার্নুশ তোরাবির সো টাকার মতো পডকাস্ট শুনতে শুরু করুন। আমার অনুমান যে আপনি এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে নিজেকে যত বেশি শিক্ষিত করবেন ততই আপনি আপনার বিনিয়োগের খেলায় ঝুঁকে যাবেন।
