অবসর গ্রহণের জন্য আমাদের যে সমস্ত পরিকল্পনা করা উচিত, সেগুলি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারীকে ডাকতে পারলে কি দুর্দান্ত হত না?
দুর্ভাগ্যক্রমে, "অবসর পরিকল্পনাকারীদের" উপস্থিত নেই। যা আছে তা হ'ল শংসাপত্রিত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা, যারা আপনাকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় সহায়তা করতে পারে।
এবং তারা তাদের জ্ঞান ভাগ করে নেওয়ার জন্য খুশি। প্রকৃতপক্ষে, আমরা তাদের অভিজ্ঞ ক্লায়েন্টদের কিছু সাধারণ ভুলগুলি খুঁজে বের করার জন্য দুটি অভিজ্ঞ সিএফপির মস্তিষ্ক বেছে নিয়েছি - যাতে আপনার প্রয়োজন হয় না।
এটি পড়ুন এবং আপনি আপনার করণীয় তালিকা থেকে "অবসর গ্রহণ করুন!"
1. লক্ষ্য ছাড়াই অপারেটিং
আপনার কত টাকা বাঁচাতে হবে তা অনুমান করা জটিল হতে পারে that তবে এর অর্থ এটি নয় যে আপনার অন্ধ হয়ে যাওয়া উচিত। সর্বোপরি, এটি বিপর্যয়ের আসল রেসিপি। লার্নভেস্ট প্ল্যানিং সার্ভিসেসের সিএফপি কেটি ব্রুয়ার বলেছেন যে তিনি দেখেন যে অনেক লোক অবসর গ্রহণের জন্য কোনও বিশেষ লক্ষ্য মাথায় না রেখে সঞ্চয় করছেন, যা তাদের সময়সীমার পিছনে রাখতে পারে এবং আপনার দিনের চাকরি ছাড়ার সময় ছোট হয়ে আসতে পারে।
আপনি কাজ বন্ধ করার পরে আপনার কতটা অর্থের প্রয়োজন হবে তা অনুমান করার জন্য ব্রুয়ার "প্রতিস্থাপনের অনুপাত" নামক একটি চিত্রের দিকে ইঙ্গিত করে - এটি হ'ল প্রতি বছর অবসর নেওয়ার জন্য আপনার আয়ের কত অংশ "প্রতিস্থাপন" করতে হবে। "জন্য একটি আর্থিক সুরক্ষিত অবসর, অর্থাত্ আপনি বাজেটের উপর নির্ভর করে না আপনি ক্রুজ এবং পাঁচতারা রেস্তোঁরাগুলিতে স্ফুরিত হচ্ছেন না, আমরা আপনার প্রাক্তন আয়ের %০% প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনা করার পরামর্শ দিচ্ছি - যদিও এই চিত্রটি আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে, ”ব্রুয়ার ব্যাখ্যা করে।
আপনি যদি এমন ধরণের হন যে অবসর নেওয়ার পরে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়কে তাত্পর্যপূর্ণভাবে হ্রাস করতে এবং নিজেকে শক্ত করে তুলতে চান, তবে আপনি সম্ভবত আপনার স্বতন্ত্র পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে প্রায় %০% এর সাথে কাজ করতে পারবেন she এবং যদি আপনি ঠিক যেমন জীবনযাপন করতে চান - পাশাপাশি কিছু আশ্চর্য রাউন্ড-দ্য ওয়ার্ল্ড ভ্রমণ, আপনার নিজের পূর্বের আয়ের প্রায় 80% থেকে 100% প্রতিস্থাপনের জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় করার অনুমান করা উচিত।
সেখান থেকে পিছিয়ে কাজ করুন: সেখানে যাওয়ার জন্য এখন আপনার কতটুকু সংরক্ষণ করতে হবে? অবসর পরিকল্পনার অফারকারী অনেক ব্রোকারেজের ঠিক ঠিক তাদের ওয়েবসাইটে ক্যালকুলেটর রয়েছে, ব্রিউয়ার বলেছেন, অথবা আপনি ফিনরা এবং ব্যাঙ্ক্রেটের মতো সাইটের মাধ্যমে নিখরচায় ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন, যা আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত কতটা সময় লাগবে এবং আপনার সঞ্চয় কতটা পারে তা দেখানোর মতো তথ্যগুলিতে প্লাগ করতে দেয় allow সেই সময়ের মধ্যে বৃদ্ধি যদিও এই ক্যালকুলেটরগুলি আপনাকে মোটামুটি অনুমানের সাথে সহায়তা করতে পারে, আপনি কোনও ট্র্যাকের পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করতে চাইতে পারেন।
2. বিলম্বিত
ঠিক আছে, আমরা এটি পেয়েছি: এটি বাইরে খুব সুন্দর। আপনার অনেক বছর যেতে হবে। কল্পিত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারী ছাড়া আর কেউই অবসর সম্পর্কে আসলেই ভাবতে চান না। তবে যখন এটির জন্য সঞ্চয় করার বিষয়টি আসে, তাড়াতাড়ি শুরু করার চেয়ে বড় কোনও সুবিধা নেই।
ব্রুয়ার অনেক লোকের সাথে কাজ করে যারা ভবিষ্যতের জন্য অন্য কোনও কাজের মতো সঞ্চয় বন্ধ করে দেয়: "আমি পদোন্নতি পাওয়ার পরে তা করব, " "আমি আরও উপার্জন করার পরে, " বা "আমি আরও বড় করার পরে তারা আমার ছাত্র loansণে ঝুঁকছে, "তারা তাকে বলে। "তবে আপনি যখন তা বন্ধ রাখেন তখন অবসর নেওয়া এবং আপনার পক্ষে পর্যাপ্ত পরিমাণ সঞ্চয় নেই তা খুঁজে পাওয়া খুব সহজ all"
তিনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি অ্যাকাউন্ট খোলার এবং আপনার পেচেক থেকে একটি স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করার পরামর্শ দিচ্ছেন, যতই ছোট হোক না কেন। "এমনকি যদি আপনি আপাতত কেবলমাত্র 1% অবদান রাখতে পারেন - এটি আপনাকে অবসর নেবে না, তবে এটি আপনাকে আজকের তুলনায় আরও নিকটবর্তী করে তুলবে, " ব্রিওয়ার ব্যাখ্যা করে। আপনি আপনার অবদান বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার জন্য, আপনি অন্য শতাংশ পয়েন্ট two বা দুটি দ্বারা যা অবদান রাখছেন তা নির্ধারণের জন্য তিনি মাসিক, দ্বিবার্ষিক বা বার্ষিক ক্যালেন্ডার অনুস্মারক সেট করার পরামর্শ দেয়। (কখনও কখনও, আপনি নিজের অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে এমনকি এটি স্বয়ংক্রিয় করতে পারেন)) তিনি উল্লেখ করেছেন, "আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার আগে আপনি পাঁচ বছর অনুধাবন করতে চান না, " তিনি উল্লেখ করেছেন। "এখন ১০০% রেখে দেওয়া 50% পরে রাখার চেয়ে অনেক কম বেদনাদায়ক হবে।"
৩. বহির্মুখী হোম ব্যয়ের সাথে অবসর গ্রহণের দিকে যাওয়া
বন্ধক রেখে অবসর প্রবেশ করাই অশুভ বিষয় নয়। বন্ধকী - এমনকি একটি হোম ইক্যুইটি loanণ - দিয়ে আপনি অবসর নিতে পারেন না করে অবসর প্রবেশ করা একটি সম্ভাব্য বিপর্যয়।
"আমি রিয়েল এস্টেট debtণে অনেক বেশি লোককে দেখি, যেগুলি বন্ধকের শীর্ষে প্রায়শই একটি হেলোক হয়" কলোরাডো ভিত্তিক ম্যাকনারি ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সিএফপি জুডি ম্যাকনারি বলেছেন, যা বাড়ির মালিকদের creditণের একচেটিয়া রেখা উল্লেখ করে। তাদের বাড়ির ন্যায়সঙ্গততার বিরুদ্ধে ধার করা।
তিনি উল্লেখ করেছেন যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ debtণ ব্যবস্থাপনযোগ্য - এমনকি ভাল massive তবে হেলোকসের মতো বিশাল yourণ আপনার অবসরকালীন ব্যয়কে আচ্ছাদিত করার প্রবণতা দেখায়, কারণ এই debtণ নিয়ে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা তার paidণ পরিশোধকারী ব্যক্তির চেয়ে অনেক বেশি অর্থ ব্যয় করা প্রয়োজন their বড় loansণ তাদের আবাসন খরচ পরিশোধ করতে।
সেই কারণেই, ম্যাকনারি debtণ পরিশোধের প্রাক-অবসর গ্রহণকে অগ্রাধিকার দেওয়ার পরামর্শ দেন। "যদি কোনও ক্লায়েন্ট হোম ইক্যুইটি লাইনটি পরিশোধ করতে পারেন, তবে তারা অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে যা চান তার সাথে তারা সমর্থন করতে পারে এমন debtণ হিসাবে তাদেরকে পাবে।"
4. আপনার নিয়োগকর্তা ম্যাচ আছে কিনা তা সম্পর্কে অসচেতন হওয়া
কিছু নিয়োগকর্তা "ম্যাচিং" নামক অফার করেন যেখানে তারা আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত অবসর পরিকল্পনায় যে পরিমাণ অবদান রাখছেন তার শতাংশের সাথে মেলে। মূলত, আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে একটি স্মার্ট আর্থিক পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করছে। যদি তারা এই প্রণোদনাটি সরবরাহ করে এবং আপনি সুবিধা নিচ্ছেন না - সম্ভবত আপনি এটি জানেন না যে এটি কোনও বিকল্প - আপনি নিখরচায় অর্থ ছাড়ছেন।
"যদি আপনার পরিকল্পনার কোনও মিল থাকে এবং আপনি অজানা থাকেন তবে আপনি পাঁচ বছরে নিজেকে লাথি মারবেন, " ব্রিউয়ারকে সাবধান করে দেয়। “এবং এটি কার্যকর হয় কিনা তা সন্ধান করা সহজ - কেবল আপনার পরিকল্পনার জন্য ওয়েবসাইটটি পরীক্ষা করে দেখুন, বা আপনি যদি সত্যিই এটি খুঁজে না পান তবে আপনার সংস্থার জন্য যে পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা করেন তাকে ইমেল করুন। তারা আপনাকে জানাতে সক্ষম হবে, যাতে আপনি বোর্ডে উঠতে পারেন ”" নতুন কাজ শুরু করার পরে, আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারবেন আপনার নিয়োগকর্তা অবিলম্বে ম্যাচ করেছেন কিনা, এবং এটি কত শীঘ্রই উপলব্ধ, তাই আপনি এখনই তালিকাভুক্ত হতে পারবেন।
৫) ভুল ট্যাক্স কৌশল নির্বাচন করা
অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে, আপনাকে শুল্ক দিতে হবে - এবং পরবর্তী সময়ের চেয়ে এখন পরিশোধ করা সাধারণত বুদ্ধিমান। কারণ, কর-পরবর্তী অবদানের সাথে-অন্য কথায়, এখন অর্থ প্রদান করা - আপনি আজ যে পরিমাণ অবদান রাখছেন তার উপর আপনি কর প্রদান করেন। প্রাক-কর অবদানের সাথে, বা পরে প্রদানের মাধ্যমে, আপনি যখন সেই অর্থ রাস্তায় বছর কাটাচ্ছেন, তেমনি তার সুদের উপর আরও বেশি ট্যাক্স নেবেন তখন আপনি কর প্রদান করবেন।
"রথ আইআরএগুলি কর-পরবর্তী যানবাহন, " ব্রিউয়ার ব্যাখ্যা করে, "তবে তাদের আয়ের সীমা রয়েছে, তাই সবাই যোগ্যতা অর্জন করে না। তবে রথ 401 (কে) এর আয়ের সীমা নেই ”" অনেক বড় বড় সংস্থাই স্ট্যান্ডার্ড 401 (কে) এর পরিবর্তে বা এর পরিবর্তে রথ 401 (কে) সরবরাহ করে, তাই আপনার কাছে জিজ্ঞাসা করা আপনার পক্ষে ভাল পরিকল্পনা প্রদানকারী বা এইচআর প্রতিনিধি যদি আপনার নিয়োগকর্তা তাদের মধ্যে একজন হন। "অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার করযোগ্য এবং করমুক্ত বালতি উভয়ই আছে তা নিশ্চিত করার জন্য, আপনার প্রাক-কর (চিরাচরিত আইআরএ বা 401 (কে)) এবং রোথ অবদান উভয়ই রয়েছে তা নিশ্চিত করুন, " ব্রিউয়ের পরামর্শ দেন।
আপনি যদি জানেন না যে রথ 401 (কে) আপনার পক্ষে উপযুক্ত কিনা, তবে আমরা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারি।
Your. আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একীভূত করতে অবহেলা করা
দ্রুত: আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলি কোথায়? দীর্ঘ ক্যারিয়ারের (বা একাধিক নিয়োগকারীদের সাথে একটি সংক্ষিপ্ত ক্যারিয়ার) চলাকালীন, আপনি একাধিক 401 (কে) এবং আইআরএ সেটআপ করার ভাল সুযোগ রয়েছে। তবে আমরা যেমন এগিয়ে যাচ্ছি, আমাদের মধ্যে অনেকে আমাদের ডেস্ক প্ল্যান্টের সাথে অবসর গ্রহণের অবদানগুলি প্যাক করতে ভুলে যায়।
যদি আপনি অর্থ পিছনে রেখে এবং এটি ভুলে যান তবে আপনি অবসরের দিকে যে অগ্রগতি করেছেন তা কেবল থামিয়ে দিচ্ছেন না, এমনকি আপনার অর্থ হারাতেও পারে। ব্রুয়ার ব্যাখ্যা করেন, "কেবল লোকেরা তাদের অর্থ কোথায় বা কীভাবে এটি অ্যাক্সেস করতে হবে তা ভুলে যাওয়ার ঘটনা নয়, তবে অন্যান্য জিনিসগুলিও ঘটতে পারে যেমন আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা আপনার বিনিয়োগগুলি পরিবর্তন করে এবং আপনাকে তারিখের বাইরে জানানো হয় ফাইলটিতে তাদের ঠিকানা রয়েছে - যাতে আপনি কখনই খুঁজে পান না। "
সমাধান? আপনার একাউন্টগুলির উপর ঘূর্ণায়মান, যা আপনার একাধিক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি এক জায়গায় একীকরণের জন্য শিল্প-বক্তৃতা। এটি কাগজের কাজগুলির একটি সহজ বিষয় (যাকে "বিতরণ কাগজপত্র বলা হয়) বলা হয়, যা আপনাকে আপনার পূর্ববর্তী অবদানগুলিকে একটি ব্যক্তিগত আইআরএ বা নতুন নিয়োগকর্তার সাথে 401 (কে) হিসাবে" রোল "করতে দেয়। এই প্রক্রিয়াটি প্রতিটি সংস্থায় কিছুটা আলাদা, সুতরাং আপনার একাউন্ট করতে থাকা অ্যাকাউন্ট (গুলি) সংস্থাগুলিকে কল করতে হবে এবং কীভাবে এগিয়ে যেতে হবে তা জিজ্ঞাসা করতে হবে।
আপনার নিজের আগের অ্যাকাউন্টগুলি রোল করা উচিত কিনা এবং আপনার কোনও আইআরএ বা 401 (কে) রোল করা উচিত কিনা সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধটি দেখুন: আমার 401 (কে) কখন রোল করা উচিত?
7. আপনার অবসর গ্রহণের আগে বাচ্চাদের রেখে দেওয়া
সমস্ত পিতামাতাই তাদের বাচ্চাদের জন্য সর্বোত্তম কি চান - তবে যখন তাদের অবসর তহবিল ব্যয় হয়, তাদের সাহায্যের অন্যান্য উপায়ও সন্ধান করতে পারে। ম্যাকনারি ক্লায়েন্টদের তাদের বিশাল সঞ্চয় যেমন কলেজ বা ভাড়া, যাতে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় বছরের পর বছর পিছিয়ে দিতে পারে সেজন্য তাদের বাচ্চাদের সাহায্য করার জন্য তাদের নিজস্ব সঞ্চয়টি আটকে রাখে।
তিন তরুণ প্রাপ্তবয়স্কের পিতা বা মাতা হিসাবে ম্যাকনারি এই দ্বন্দ্বটি বোঝে। "এটি একটি জটিল বিষয়, তবে আপনার বাচ্চাদের পক্ষে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি আপনি স্বাবলম্বী হওয়া নিশ্চিত করা, যাতে আর্থিক সহায়তার জন্য আপনাকে 80 এর দশকে তাদের উপর নির্ভর করতে হবে না, " তিনি ব্যাখ্যা করেন। আপনার বাচ্চাদের জন্য একটি চেক লেখার তাগিদ দেওয়ার পরিবর্তে, ম্যাকনারি বাঞ্ছনীয় যে বাচ্চারা বাজেটের মধ্যে বাড়ি বা স্কুল খুঁজে পেতে তাদের সিদ্ধান্তের মালিকানা গ্রহণ করে। "আমি যখন পিতামাতাদের দেখেছি, যার উদ্দেশ্যগুলি দুর্দান্ত, তারা অবসর গ্রহণের সুযোগকে সর্বাধিক বাড়িয়ে না দেখেন কারণ তারা তাদের সন্তানদের সফল হতে চান, " তিনি বলেন। "ভারসাম্য থাকা দরকার।"
