আপনি যা জানেন তা আপনি জানেন: আপনি নিজের পরিবারকে বেছে নিতে পারবেন না, তবে আপনি নিজের আর্থিক পরিকল্পনাকারী চয়ন করতে পারেন।
বা এমন কিছু।
আপনার অর্থের দায়িত্বে থাকা সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিসগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়া হচ্ছে কে (যদি কেউ) আপনাকে এটি পরিচালনা করতে সহায়তা করবে।
পছন্দটি সর্বদা সহজ নয়। আপনি কীভাবে জানবেন যে আপনার পরিকল্পনাকারী নামকরা এবং বিশ্বাসযোগ্য? সম্ভবত আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, তিনি কীভাবে জানবেন যখন সে নেই ?
এই পাঁচটি লাল পতাকা আপনার কাছ থেকে বসে থাকা আর্থিক পরিকল্পনাকারী এমন কেউ কিনা আপনার অর্থ দিয়ে বিশ্বাস করা উচিত কিনা এটির একটি ভাল ইঙ্গিত।
1. তিনি প্রত্যয়িত নয়
"লার্নভেস্ট প্ল্যানিং সার্ভিসেসের সিএফপি সামান্থা ভিয়েন্ট বলছেন, " এখানে অনেক ভালো পরিকল্পনাকারী আছে যারা প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী নয়। " "তবে শংসাপত্রটি শিল্পের স্বর্ণের স্ট্যান্ডার্ডে পরিণত হচ্ছে, আংশিক কারণ সিএফপিগুলিকে সিএফপি বোর্ডের পেশাদার আচরণের মান মেনে চলতে হবে, যার মূলত অর্থ আমাদের সকল ক্ষেত্রে আমাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থকে এগিয়ে রাখতে হবে।"
সিএফপি বোর্ড অনুমোদিত অনুমোদিত আর্থিক আর্থিক পরিকল্পনার পাঠ্যক্রম সমাপ্ত করে, সার্টিফিকেট ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস কর্তৃক প্রদত্ত একটি কঠোর পরীক্ষা পাস, অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ এবং উত্তীর্ণ হওয়ার পরে কারও সাথে কাজ করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা একটি নীতিশাস্ত্র এবং পটভূমি চেক।
2. তিনি আপনার অর্থকে "ফ্রি" এর জন্য পরিচালনা করার প্রস্তাব দেন
আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সাধারণত দুটি উপায়ে একটি প্রদেয় অর্থ প্রদান করা হয়: হয় অগ্রগামী ফিজের মাধ্যমে, যা প্রতি ঘন্টা হতে পারে, একজন ধারক বা আপনার দ্বারা পরিচালিত সম্পদের শতকরা এক ভাগ বা কমিশনের মাধ্যমে, যার অর্থ পরিকল্পনাকারী প্রতিটি সময়ই কিনে দেয় বা প্রদান করা হয় বা একটি বিনিয়োগ বিক্রি করে।
ফি-কেবলমাত্র পেমেন্ট স্ট্রাকচার বেশিরভাগ ক্লায়েন্টের জন্যই আরও আকাঙ্ক্ষিত, কেননা কোনও পরিকল্পনাকারী কেনা বা বেচার জন্য কোনও আর্থিক প্রণোদনা (কমিশন) নেই, যেখানে কমিশনের উপর কাজ করা পরিকল্পনাকারীদের ব্যবসায়ের জন্য উত্সাহ দেয়, কেবলমাত্র আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের সন্ধানের জন্য - যাকে বলা হয় "বিশ্বস্ত" দায়িত্ব (আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি যে পরিকল্পনাকারী চয়ন করেছেন তা হলেন একজন বিশ্বাসঘাতক))
কখনও কখনও কমিশন-ভিত্তিক দালালরা তাদের পরিকল্পনাটি নিখরচায় হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে, তবে "কিছুই কখনই নিখরচায় নয়, " ভেন্টকে সতর্ক করে দেয়। "আপনি সম্ভবত তাদের পছন্দসই বিনিয়োগগুলিতে ফি এবং কমিশনের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করবেন।"
কেবলমাত্র ফি-শংসিত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সন্ধানের জন্য, জাতীয় বেসরকারী আর্থিক পরামর্শদাতাদের ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন (এনএপিএফএ) দেখুন, যা ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টার বৃহত্তম গ্রুপ।
লারভেস্ট পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি কেবলমাত্র ফি-শংসাপত্র প্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের পরিষেবা সরবরাহ করে। তারা আপনার পক্ষে ঠিক আছে কিনা তা দেখার জন্য, নিখরচায়, 15 মিনিটের আর্থিক চেকআপ দিয়ে শুরু করুন।
৩. তিনি বলেন তিনি বাজারকে ছাড়িয়েছেন forms
"কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী যদি আপনাকে বলেন যে তিনি বাজারকে ছাপিয়ে যেতে পারেন তবে এটি একটি প্রধান লাল পতাকা, " ভেন্টটি ব্যাখ্যা করে। "আসলে, সরকারী বিধিবিধানের কারণে, নির্দিষ্ট ফিরতি দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া বিজ্ঞাপন দেওয়া অবৈধ।"
বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়া - অর্থাৎ, বাজারের গড়ের তুলনায় ভাল বিনিয়োগের আয় পাওয়া ly ধারাবাহিকভাবে করা অত্যন্ত কঠিন এবং আপনার বিনিয়োগের সাথে অনেক ঝুঁকি নেওয়া প্রয়োজন। কিছু তহবিল পরিচালকদের (পেজিং ওয়ারেন বাফেট) বাজারকে ধারাবাহিকভাবে ছাড়িয়ে তোলার জন্য প্রবণতা রাখে, এটি বিরল পরিকল্পনাকারী যিনি একই কাজ করতে পারেন results এবং ফলাফলগুলি কখনই গ্যারান্টিযুক্ত হয় না। যে কোনও উপায়ে, এই উচ্চ আয়গুলি অর্জনের জন্য, তিনি আপনার বিনিয়োগগুলি উচ্চ ঝুঁকির সামনে প্রকাশ করবেন।
পরিবর্তে, এমন কোনও পরামর্শদাতার সন্ধান করুন যিনি আপনার পোর্টফোলিওটির দিকে তাকালে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময় দিগন্তের পাশাপাশি অর্থনৈতিক উত্থান-পতনের উপর ভিত্তি করে যথাযথ সম্পদ বরাদ্দের বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারেন।
৪. তিনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেন না
"আপনার পরিকল্পনাকারী কেবল সংখ্যা সংকুচিত করার জন্য সেখানে নেই, " ভেন্টটি পরামর্শ দেয়। "তিনি আপনাকে আপনার অর্থ এবং আপনার জীবনের জন্য একটি পরিকল্পনা করতে সহায়তা করছেন। আপনার উচিত এমন কোনও ব্যক্তির সন্ধান করা উচিত যা আপনার সাথে সমান মূল্যবান has"
আদর্শভাবে, আপনি সম্ভবত এমন একজনের সাথে কাজ করতে চাইবেন যা একই জীবনের পর্যায়ে রয়েছে। তুমি কি বাবা? বাচ্চাদের সাথে একটি পরিকল্পনাকারী আপনার কলেজের জন্য সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা আরও ভালভাবে বুঝতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার সিএফপিতে কি বিশেষত্ব আছে? কিছু পরিকল্পনাকারীর দক্ষতার ক্ষেত্র রয়েছে, যেমন বীমা, এস্টেট পরিকল্পনা, বিবাহবিচ্ছেদ বা অবসর - এমন একটি বিষয় যা আপনি নিজের বিশেষ প্রয়োজন কিনা তা বিবেচনা করতে পারেন।
সম্ভাব্য পরিকল্পনাকারীদের সাথে দেখা করার সময়, মনে রাখবেন যে আপনি তাদের অভিজ্ঞতা এবং অগ্রাধিকারগুলি সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার অনুমতি পেয়েছেন: "অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় বা debtণ পরিশোধ করা আপনার পক্ষে কী বেশি গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে হয়? কলেজের মাধ্যমে বাচ্চাদের সমর্থন করা সম্পর্কে আপনি কীভাবে অনুভব করেন? কীভাবে আপনি? আপনার ক্লায়েন্টদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে বিনিয়োগের ঝুঁকি হ্রাস করবেন? "
আপনার অর্থ দিয়ে আপনি যে পছন্দগুলি করেন তা নিবিড়ভাবে ব্যক্তিগত। যে ব্যক্তি আপনাকে এই পছন্দগুলি করতে সহায়তা করে সে আপনার আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি বুঝতে এবং গ্রহণ করতে সক্ষম হবে এবং সেগুলি পূরণ করার জন্য আপনাকে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে সহায়তা করবে।
৫. তাঁর পরিচালনার স্টাইল আপনাকে অস্বস্তিকর করে তোলে
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনার জন্য আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন বা আপনার সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন। অর্থ পরিচালনার ক্ষেত্রে যখন বিভিন্ন ব্যক্তির বিভিন্ন প্রয়োজন হয়, তবে পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার কোনও সঠিক উপায় নেই you আপনি কীভাবে হাত পেতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার পক্ষে।
আপনি যখন কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে সাইন ইন করেন, তখন আপনার দুজন কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করবেন তার একটি লিখিত চুক্তি হবে। এটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন, এবং কোনও কিছুর বিষয়ে আপনি অনিশ্চিত থাকলে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন। আপনি কি এই অ্যাকাউন্টের উপর আপনার অ্যাকাউন্টগুলিতে সাইন করছেন? কোনও বাণিজ্য করার আগে সে আপনার সাথে যোগাযোগ করবে বা আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে পুনরায় ভারসাম্য দেওয়ার সময়? আপনি যদি চুক্তিতে কোনও কিছুতে অস্বস্তি হন তবে তা তাড়াতাড়ি তুলে আনুন।
আবার, নজর রাখার জন্য একটি নির্দেশিকা শব্দ হ'ল "বিশ্বস্ততা"। এর অর্থ হ'ল পরিকল্পনাকারী সর্বদা আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের সাথে কাজ করবে - এমনকি তার নিজের থেকেও উপরে - যা নীচের অংশটি যখন আপনার নীচের লাইনের সাহায্য নেওয়ার কথা আসে।
